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　　過去，一人得了大病，整個(gè)家庭可能就會(huì)因病致貧；為了不給家庭添負(fù)擔(dān)，有的病人甚至選擇不治療……隨著基本醫(yī)療保障的逐步完善，不僅小病不再“看病難”，大病也有了日漸完善的大病保障。那么，大病保障包含哪些？報(bào)銷比例多高？報(bào)銷過程復(fù)雜嗎？記者在山東展開實(shí)地調(diào)查。

　　保險(xiǎn)怎么買？

　　個(gè)人不用交費(fèi)，從相應(yīng)醫(yī)?；鸹蚰甓刃略稣a(bǔ)助中支出

　　在聊城市東昌府區(qū)斗虎屯鎮(zhèn)北劉村，60歲的癌癥患者李長(zhǎng)福在散步?！吧⑸⒉?，動(dòng)一動(dòng)，一會(huì)干點(diǎn)輕快的農(nóng)活，俺閑不住?！崩铋L(zhǎng)福笑著說。

　　李長(zhǎng)福的樂觀是有原因的。他說，剛得病那會(huì)兒，覺得得花太多錢，這病都不打算治了。不過聽說有兩筆保險(xiǎn)，不用給孩子添太大的負(fù)擔(dān)，覺得看病心里也踏實(shí)了?，F(xiàn)在李長(zhǎng)福定期到聊城市人民醫(yī)院治療?！案杏X效果還不錯(cuò)，就是比以前瘦點(diǎn)了。”

　　兒子李慶棟給記者算了一筆賬，2013年治病共花費(fèi)12.48萬(wàn)元，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷6.64萬(wàn)元，大病保險(xiǎn)報(bào)銷2.97萬(wàn)元，實(shí)際補(bǔ)償比例達(dá)到了77%，“要是沒這些保險(xiǎn)政策，俺們農(nóng)民一下也拿不出十幾萬(wàn)元，又不能不給老爹治病，十有八九俺家得因病致貧?！?/p>

　　2013年，東昌府區(qū)農(nóng)合辦以每人15元的標(biāo)準(zhǔn)，為參合農(nóng)民向“中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)”購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，資金從新農(nóng)合基金結(jié)余或者年度新增政府補(bǔ)助中支出，個(gè)人不用交費(fèi)，共繳納保費(fèi)806.92萬(wàn)元。今年，按照山東省政府新出臺(tái)的《關(guān)于開展居民大病保險(xiǎn)工作的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）規(guī)定，以每人32元的標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，個(gè)人仍然不用交費(fèi)。此前，享受城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的市民沒有大病保險(xiǎn)。從2014年開始，山東城鎮(zhèn)居民也有了大病保險(xiǎn)。

　　東昌府區(qū)人社局副局長(zhǎng)于濤介紹，參保居民一個(gè)醫(yī)療年度發(fā)生的住院（含門診慢性?。┽t(yī)療費(fèi)用，經(jīng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后，個(gè)人累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過居民大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，由居民大病保險(xiǎn)給予補(bǔ)償。2013年，在東昌府區(qū)得到大病補(bǔ)償?shù)幕颊哂?302人，報(bào)銷843.68萬(wàn)元。

　　費(fèi)用如何報(bào)？

　　住院使用藥物等要合規(guī)，大病保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接與醫(yī)院結(jié)算

　　于濤介紹，今年已對(duì)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合進(jìn)行了合并，以后不管是在農(nóng)村還是在城市，只要是得了大病，患者住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后，保險(xiǎn)公司將對(duì)個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用中實(shí)際發(fā)生的、符合診療范圍內(nèi)的、治療必需的、合規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用再給予補(bǔ)償。

　　記者在《意見》中看到，2014年，起付標(biāo)準(zhǔn)為1萬(wàn)元，起付標(biāo)準(zhǔn)以上個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，按醫(yī)療費(fèi)用的數(shù)額分段給予補(bǔ)償。個(gè)人負(fù)擔(dān)合規(guī)醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下部分給予不低于50%的補(bǔ)償，10萬(wàn)元以上部分給予不低于60%的補(bǔ)償，個(gè)人年最高補(bǔ)償限額為20萬(wàn)元。

　　“并不是大病患者都能享受大病保險(xiǎn)報(bào)銷，你得合規(guī)?！蓖潜眲⒋宓膭⒚驼f道，自己的小孩得了白血病，使用了一些規(guī)定范圍之外的藥，個(gè)人負(fù)擔(dān)就多了一些。據(jù)了解，2014年，山東省居民大病保險(xiǎn)合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用范圍，按合并后的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和原新農(nóng)合藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、服務(wù)設(shè)施目錄執(zhí)行。

　　居民得了大病，花錢肯定不少，這錢需要事先墊付然后再去報(bào)銷嗎？李慶棟說，“現(xiàn)在醫(yī)院都是先看病住院，后付費(fèi)結(jié)賬?！背擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)的報(bào)銷在醫(yī)院都會(huì)有定點(diǎn)窗口。病人出院結(jié)賬時(shí)，只需要交清個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分即可。新農(nóng)合和大病保險(xiǎn)報(bào)銷部分，則由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)和承接大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司直接和醫(yī)院對(duì)接結(jié)算，方便病人及其家屬。

　　不僅如此，于濤介紹，今年按照省里的《意見》，居民大病保險(xiǎn)采取按醫(yī)療費(fèi)用額度補(bǔ)償?shù)霓k法，不再受病種的限制。

　　“俺爹住院時(shí)，碰到不少在20個(gè)病種以外的病人，花費(fèi)好幾萬(wàn)，因?yàn)橛胁》N限制，不能享受二次報(bào)銷?！崩顟c棟說，“還是新規(guī)好！”

　　還有啥保障？

　　民政部門有大病救助，衛(wèi)生、計(jì)生部門也有救助政策

　　“不光大病保險(xiǎn)，政府為了防止群眾因大病‘返貧’‘致貧’，出臺(tái)了不少好政策?！崩顟c棟說，在父親生病期間，他還了解到，針對(duì)大病群眾，民政部門有大病救助?！鞍骋呀?jīng)幫老爹提交了材料，準(zhǔn)備申請(qǐng)領(lǐng)取這份錢。”

　　斗虎屯鎮(zhèn)民政所所長(zhǎng)袁林江告訴記者，像癌癥、尿毒癥等大病患者，民政部門有大病救助，如果經(jīng)過居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)報(bào)銷費(fèi)用后，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍超過1萬(wàn)元的，可以到民政部門申請(qǐng)大病救助，救助金從1000元到5000元不等。

　　于濤告訴記者，除了居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)，民政、衛(wèi)生和計(jì)生部門對(duì)大病患者也都有一定的救助政策。不過，這些政策和待遇分屬不同部門管轄，在相關(guān)政策的宣傳力度上，有大有小。

　　記者在采訪過程中隨機(jī)詢問了十多位群眾，發(fā)現(xiàn)對(duì)于由人社部門負(fù)責(zé)的居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)，群眾了解得比較多?！耙环矫娲蟛”Ｕ现?，這兩塊是最重要的，給予家庭的幫助也是最大的；另一方面人社部門做宣傳做得比較多?！崩顟c棟說。

　　在一張2014年居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的“明白紙”上，記者看到有參合對(duì)象、參合時(shí)限、籌資標(biāo)準(zhǔn)、重大疾病保險(xiǎn)政策、住院就診辦法等內(nèi)容，讓群眾了解居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)?！鞍吵酥廊松绮块T的這些保險(xiǎn)政策之外，其他的救助政策俺還不怎么清楚。”劉猛說，每年人社部門都會(huì)下來發(fā)“明白紙”，做醫(yī)療保險(xiǎn)方面的宣傳和知識(shí)普及。

　　能否將大病保障的所有政策進(jìn)一步整合，將各項(xiàng)大病待遇“打包”，進(jìn)一步降低大病家庭的家庭負(fù)擔(dān)呢？這是劉猛的期待。(記者 潘俊強(qiáng))