隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用記錄已成為衡量個(gè)人信用評(píng)級(jí)最直觀也是最重要的方式之一。經(jīng)濟(jì)和社會(huì)越發(fā)展，征信與個(gè)人的關(guān)系就越緊密。良好的信用記錄可以成為一個(gè)人誠(chéng)信的代言，反之，則會(huì)帶來(lái)“信用危機(jī)”。近幾年來(lái)，國(guó)家在提高全民誠(chéng)信意識(shí)方面采取了很多措施，就金融領(lǐng)域而言，人民銀行開(kāi)通了全國(guó)企業(yè)征信和個(gè)人征信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，建立了借款客戶征信狀況信用報(bào)告，在堅(jiān)持借款客戶征信狀況查詢和報(bào)告等方面也都逐步走上了正規(guī)軌道。應(yīng)該說(shuō)，信用環(huán)境在包括征信系統(tǒng)在內(nèi)的多種誠(chéng)信工具的共同作用下，守信氛圍正逐步形成，信用觀念并不陌生。但還存在諸多不利于提高信用環(huán)境的行為表現(xiàn)，賴債、甩債、逃債等失信行為還比較嚴(yán)重，不良欠貸事件時(shí)有發(fā)生，這些現(xiàn)象在很多地方存在普遍性，很大程度上制約了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。
從信用記錄形成的整體來(lái)看，大部分逾期的形成是因?yàn)檎咦兓?、市?chǎng)行情、經(jīng)營(yíng)不善、決策失誤、死亡等非惡意因素所導(dǎo)致。然而，還有相當(dāng)一部分卻是由于借款人思想上存在主觀惡意形成，這種主觀惡意集中體現(xiàn)為賴債、甩債、逃債等表象，并且還呈現(xiàn)一定程度的蔓延趨勢(shì)，直接導(dǎo)致了信用環(huán)境不能得到根本性好轉(zhuǎn)。
當(dāng)前信用環(huán)境主要表現(xiàn)有個(gè)人信用環(huán)境上依舊存在拖欠、逃債現(xiàn)象，主要原因是還款的責(zé)任意識(shí)比較差導(dǎo)致不能按期還款，從而引起不良的信用記錄。其次是中小企業(yè)回款難，主要原因是經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的，此外也有企業(yè)惡意逃避金融債務(wù)，從各自利益角度上講，失信問(wèn)題是一個(gè)很難解決的社會(huì)頑癥，有很深層次的歷史沿革。
信用環(huán)境好，社會(huì)的信用度高，信用道德意識(shí)強(qiáng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，就可以利用信用這種資源，以信用資格參加社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至日常交往。惟有加上互惠、道德義務(wù)、社會(huì)責(zé)任與信任，才能確保社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。人改造著環(huán)境，環(huán)境也改造著人，人總是在社會(huì)環(huán)境中改變著自己的生活方式、文化心理、道德風(fēng)貌和理想選擇。信用環(huán)境能為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體提供一種講信用的倫理環(huán)境，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)和信用行為得到信用環(huán)境的支撐、調(diào)整和關(guān)懷。
信用環(huán)境是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要成為信用經(jīng)濟(jì)，信用環(huán)境的建設(shè)是一項(xiàng)必須先行的基礎(chǔ)性工程。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中，除了受法律的強(qiáng)制約束以外，一切經(jīng)濟(jì)主體還應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)行為的道德準(zhǔn)則，具有良好的道德意識(shí)。而良好的信用環(huán)境是增強(qiáng)信用道德意識(shí)的條件。良好的信用環(huán)境可以以道德的力量提升全社會(huì)的信用意識(shí)，使誠(chéng)實(shí)守信變?yōu)樽杂X(jué)的行為，從而增強(qiáng)言而有信、行而必果、平等互利、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共同發(fā)展的道德意識(shí)。（上海浦東發(fā)展銀行哈爾濱分行）
